【防范非法集资宣传月】守住钱袋子 护好幸福家！这些防范非法集资知识要牢记！

    一、什么是非法集资

    根据《防范和处置非法集资条例》非法集资是指：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

    二、非法集资有哪些常用手段

    承诺高额回报

    不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱并许诺投资者高额回报。为了骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

    编造虚假项目

    不法分子大多通过合法注册的公司，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等“落实政策”旗号，以元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等为噱头，编造各种虚假项目，甚至组织免费旅游、考察等骗取投资者信任。有的不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。也有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

    以虚假宣传造势

    不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ等即时通信工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资，一旦被查，不法分子便迅速关闭网站，携款潜逃。

    利用亲情诱骗

    非法集资参与人为达成业绩，不惜利用亲情，拉拢亲朋、同学或邻居加入。使得参与人员迅速蔓延，被骗者规模不断扩大。

    三、保险业非法集资表现形式

    身份掩饰

    在担任保险代理公司业务员时，以保险公司从业人员的合法身份作为掩护，取得投资人的信任后，违反国家保险代理有关法律，干非法集资的勾当。

    虚构产品

    将保险公司的长期人寿保险产品虚构成理财产品，向客户许诺高额回报，欺骗客户一次性缴纳全部保险费进行非法集资。

    非法销售

    以高额利息为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单，与投资人签订假的保险合同进行非法集资，或私自代销第三方理财产品进行非法集资。

    四、如何防范非法集资？

    三 思

    思考自己是否真正了解该产品和市场行情。

    思考产品是否符合市场规律。

    思考自身经济实力是否具备抗风险能力 。

    四 看

    看合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

    看宣传内容，看宣传内容中是否含有或暗示”有担保、零风险、高收益、稳赚不赔“等内容。

    看经营模式，有没有 实体项目，项目真实性。资金投资去向，获取利润等方式。

    看参与集资主体，是不是主要面向中老年人等特定群体。

    风险提示

    非法集资常常具有隐蔽性的特点，社会危害极强。需要全社会共同参与，自觉抵制非正常高额收益诱惑，远离非法集资风险！